Si vous n’avez jamais essayé de suivre vos dépenses mais que vous souhaitez planifier votre budget, cette omission vous rend extrêmement vulnérable aux nombreuses situations imprévues qui peuvent affecter votre sécurité financière. Un budget personnel ou familial peut vous aider à économiser de l’argent, à limiter les dépenses déraisonnables et à atteindre vos objectifs futurs, comme l’achat d’une maison ou la rénovation. Pour cette raison, nous avons résumé pour vous un certain nombre de règles importantes qui peuvent vous aider à améliorer votre situation financière à l’avenir..
Planifiez votre propre budget
Bien sûr, il existe des formules toutes faites pour gérer votre argent de manière intelligente et rationnelle. Comme dans presque tous les autres domaines de la vie, notre attitude envers l’argent est le résultat d’habitudes développées et établies au fil du temps. Le problème est que très peu de ces habitudes deviennent une réalité. La plupart d’entre eux sont donc façonnés par une multitude d’influences extérieures. Ceux-ci non seulement réagissent mal, mais contredisent souvent nos valeurs et nos intentions intérieures. Dans de tels cas, garder un budget peut être la clé, être en contrôle du nôtre prendre vos propres décisions financières.
Budgétisation selon la formule “20-30-50”
Connaissez-vous la règle du 50/30/20 ? L’essentiel est de savoir comment vous pouvez couvrir vos frais de subsistance avec vos revenus.Vos frais de subsistance peuvent être couverts avec vos revenus. Cette formule est la plus couramment utilisée par les professionnels de la finance. Voici donc comment vous devriez dépenser votre argent selon sa formulation :
- 50% de vos ventes devraient couvrir les besoins de base.
- Un maximum de 30% du revenu peut être utilisé pour des choses que vous voulez mais dont vous n’avez pas besoin.
- Au moins 20 % des revenus doivent être épargnés.
Afin de maintenir votre situation financière, les dépenses qui ne sont effectuées que sur demande et pour votre propre plaisir ne doivent pas dépasser 30 % de vos revenus. De plus, si vous vous engagez à rembourser vos dettes ou si vous n’avez pas d’économies, vous devrez peut-être également réduire considérablement ces types d’aliments. Le ratio 50/30/20 est bien entendu indicatif et ne doit pas être utilisé avec une précision absolue. Les besoins financiers de chacun d’entre nous sont strictement individuels, mais dans toutes les situations, il est important de savoir quel type de dépenses prioriser. Déterminez les proportions que vous souhaitez et surveillez régulièrement à quel point vous les ajustez.
Dépenses mensuelles multipliées par 6
Avez-vous un dépôt d’épargne pour les dépenses imprévues? Les experts prétendent que l’on devrait être six fois vos dépenses mensuelles. Certains estiment même nécessaire de constituer une réserve égale au montant de vos dépenses pendant 12 mois, tandis que d’autres parlent de trois mois. Dans tous les cas, tout le monde dans le domaine de la planification financière souligne qu’une telle étape est nécessaire lors de la planification de votre budget.
Un autre fait est que vous ne savez jamais exactement ce qui vous arrivera. Les gens perdent temporairement leur capacité de travailler, sont licenciés ou ont des problèmes de santé. Ce sont donc toutes des situations qui nécessitent de sérieuses réserves financières. Dans chacun de ces cas, vous avez besoin d’argent blanc pour les jours de pluie, ce qui vous permettra de survivre aux phases difficiles de votre vie sans douleur.
Le montant de l’hypothèque
Il s’agit d’une autre formule de planification financière réussie qui vous permet de payer jusqu’à 30 % de vos revenus hypothécaires. Ceci dit, si vous multipliez vos revenus annuels par 2,5, c’est le montant optimal à souscrire en hypothèque.
120 moins votre âge – la forme d’investissement
Lors de la création d’un portefeuille d’investissement, il peut être difficile de choisir des actifs pour celui-ci. C’est vraiment une question difficile, et cela coûte souvent de l’argent de reporter à des temps meilleurs. Heureusement, les experts ont mis au point la formule parfaite qui peut optimiser vos positions. Selon elle, le pourcentage des fonds investis en actions est estimé à 120 moins votre âge. Par exemple, si vous avez 40 ans, vous devez placer 80% de votre investissement en actions et 20% en obligations. En vieillissant, vous devez investir davantage en obligations et moins en actions. C’est une règle relativement simple, mais elle élimine les doutes inutiles lors du choix d’une stratégie d’investissement.
Revenu multiplié par 25 pour l’épargne-retraite
Combien d’argent voulez-vous épargner pour la retraite? Certains experts financiers jugent nécessaire de prévoir 4 % des revenus à cet effet. Cela vous permet d’épargner un montant suffisant au moment de la retraite. Si vous suivez cette recommandation, vos chances de sauver une vie décente jusqu’au bout sont élevées. Il s’agit toutefois d’une approche plus prudente, car le fait d’occuper une position active rendra probablement votre revenu beaucoup plus élevé que vos dépenses. De plus, personne ne peut prédire à quel point ils seront élevés après votre retraite.
Votre salaire annuel multiplié par 10 – Le montant d’assurance-vie
Il est parfois difficile de déterminer combien votre vie sera assurée. Cependant, de nombreuses personnes considèrent que cela est justifié car les situations de vie sont très différentes et pas toujours favorables. Surtout si vous avez une famille avec des enfants, c’est une bonne raison de réfléchir à la façon d’assurer votre vie. De cette façon, vous pouvez vous offrir ainsi qu’à vos proches une meilleure sécurité financière.